Aquí vas a encontrar algunas recomendaciones para elegir un plan personal de retiro, ya que hoy día, es una obligación planificar un retiro digno.

En México el 95% de los trabajadores formales, que tienen una Afore, solo tendrán una pensión equivalente al 30% de su ultimo sueldo.

Más aún el 63% de los mexicanos se imagina viajando o descansando en su retiro, la realidad es que el 71% no cuenta con los recursos suficientes para mantenerse a si mismo.

Por lo tanto, tener un plan para resolver este reto debería ser una prioridad.

Actualmente las personas con un salario fijo, tienen acceso a una Afore, (Administradora de fondos para el retiro), que les ayudará a ahorrar el 6% de su sueldo para su etapa de retiro; sin embargo, requerirán al menos trabajar durante 24 años, para alcanzar una pensión aproximadamente de 3mil pesos al mes.

Con esto es fácil darse cuenta de que, si quieren garantizarse un retiro cómodo, el porcentaje que deben ahorrar debería ser mayor, adicionalmente, aunque las Afores, invierten el dinero administrado, no pueden tomar riesgos altos, ya que su función principal es proteger el dinero y por lo tanto los rendimientos que ofrecen no superan en ocasiones la inflación en el país, por lo tanto, el dinero pierde su valor con el tiempo. Lo que ocasiona que solo el 1% de las personas, tendrán una pensión digna para vivir.

Hoy en día existen diversas opciones para que las personas puedan garantizarse un retiro pleno. A continuación, repasaremos 4 de las opciones más comunes, las cuales están pensadas para que tengas un resultado a largo plazo, ya que la idea es que utilices este dinero hasta tu retiro y no antes.

Afores

Es el sistema establecido por el gobierno, sin embargo, la pensión que recibirás y el tiempo que la recibirás, depende exclusivamente de cuanto ahorres, tienen como función proteger y garantizar que recibirás tu dinero cuando cumplas 65 años.

Están limitadas en las opciones que tienen para invertir tu dinero y si no realizas aportaciones adicionales, lo máximo que recibirás es una pensión mínima garantizada que el día de hoy equivale aproximadamente a 3 mil pesos.

Planes personales de retiro

Normalmente se gestionan a través de una aseguradora, la ventaja es que el dinero que ahorras se invierte en diversos instrumentos financieros, lo que da mayor posibilidad de crecimiento. Sin embargo, dependiendo de tu perfil, es el riesgo que tomarás en estas inversiones y el resultado puede variar. No estás obligado a contratar una protección para ti o tu ahorro y puedes elegir cuantos años quieres ahorrar.

Seguros de Retiro 

Son a través de una aseguradora, la ventaja es que el resultado del crecimiento de tu ahorro es 100% garantizado, puedes elegir periodos cortos de tiempo para ahorrar, (5, 10, 15 años) así tu dinero tendrá más tiempo para crecer y te protegen en caso de que tengas una invalidez o fallezcas. El crecimiento del dinero no es tan alto, sin embargo, son la base para formar un patrimonio sólido.

Además pueden entregarte el dinero en tu retiro, en una sola exhibición o en forma de pensión mensual garantizada y hasta que fallezcas, independientemente del ahorro que alcances.

Fondos de inversión en casa de Bolsa

Están diseñadas para ayudarte a formar un patrimonio a largo plazo, puedes elegir una amplia variedad de instrumentos de inversión, sin embargo, el costo de las comisiones puede ser alto y la elección de las alternativas de inversión depende exclusivamente de ti, por lo que sería prudente que tengas una educación financiera más amplia.

Planificar tu retiro es la mejor decisión. 

Consejos prácticos:

• Lo primero que tienes que considerar es cuánto dinero requieres para jubilarte, una forma sencilla es considerar que por cada peso que quieras recibir al mes, necesitas ahorrar 180 pesos. (15 años son 180 meses). 15 años es lo que en promedio vivirás si te jubilas a los 65 años.

Aquí puedes ver qué porcentaje de sueldo ahorrar dependiendo de tu edad. http://circuloderetirognp.com.mx/

• Define cuanto puedes ahorrar al mes, sin sacrificar tu estilo de vida.
• Busca asesoramiento profesional.
• Empieza lo más pronto posible, ya que entre más joven eres, tienes más tiempo para que tu dinero crezca y hay más variedad de opciones.

¿Sabías que el ahorro para el retiro tiene beneficios fiscales?

Es decir, año con años puedes recuperar dinero de tus impuestos sólo por ahorrar¡¡¡ lo que permitiría incrementar tu ahorro y obtener una mejor pensión si vuelves a invertir este dinero.

Empezar a planificar tu retiro te dará certeza y la confianza de tener un plan paso a paso para lograrlo, todos podemos alcanzar un retiro increíble, si ponemos manos a la obra y somos constantes.

• Recuerda que hoy, el dinero que recibas en tu jubilación depende sólo de ti
• Existen diversas soluciones que te permitirán construir un retiro pleno
• Las soluciones se adaptan a lo que necesites y a tu capacidad de ahorro.
• Lo más importante es que comiences a trabajar en una alternativa y puedes iniciar con una asesoría profesional gratuita, si te interesa puedes agendar una cita aquí

Empezar a planificar tu retiro te dará certeza y la confianza de tener un plan paso a paso para lograrlo, todos podemos alcanzar un retiro increíble, si ponemos manos a la obra y somos constantes.

Si quieres consultar más información estos enlaces pueden ser útiles para ti:

https://www.consar.gob.mx/gobmx/Aplicativo/calculadora/imss/CalculadoraIMSS.aspx

http://www.consar.gob.mx/gobmx/Aplicativo/calculadora/independientes/CalculadoraIndi.aspx

https://sitio.amis.com.mx/el-seguro-de-retiro-para-tu-ahorro/

¿Tienes alguna duda o quieres compartirnos tu experiencia con algún plan de retiro?, nos encantará leer tus comentarios.

Mi misión es llevar esta información a todas las personas preocupadas por disfrutar de un retiro maravilloso, así que agradezco que hayas dedicado estos minutos a conocer más del tema, si la información te pareció relevante puedes compartirla y si quieres conocer más detalles con gusto puedes ponerte en contacto conmigo y será un placer ayudarte a resolver tus dudas.